协定(dìng)存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告了(le)关(guān)于(yú)自5月15日起调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的(de)通知，从调(diào)整情(qíng)况来看，执(zhí)行利率多调整(zhěng)为新规的(de)自律上限，相较于(yú)此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力压降银行(xíng)负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存(cún)款为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银(yín)行也在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存款(kuǎn)利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平安银行也公(gōng)告(gào)了关于平安(ān)银行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行(xíng)调整后的(de)执行(xíng)利(lì)率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率则(zé)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知(zhī)，对协定存款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行(xíng)调整，其(qí)个子矮可以抱着做，矮个子抱起来做中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行(xíng)。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后(hòu)，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调(diào)整的(de)银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率降幅不尽相同。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林(lín)银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款以及协定存款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服(fú)人员对(duì)财联社记(jì)者介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日(rì)调整后，四川天府银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此(cǐ)前公告，江(jiāng)苏省各分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通(tōng)知存款利率进(jìn)行调整，调整后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu个子矮可以抱着做，矮个子抱起来做)，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分(fēn)行的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志(zhì)明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及(jí)通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行(xíng)的(de)影响相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六(liù)大(dà)行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于(yú)基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天期智能通(tōng)知(zhī)存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存(cún)款，一家大行客服对财联(lián)社记者介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我(wǒ)行签订(dìng)协(xié)定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银(yín)行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型协(xié)定存款和(hé)传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或(huò)七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期(qī)存款之(zhī)间(jiān)。协(xié)定存款中，一定金(jīn)额存款按(àn)普(pǔ)通活(huó)期利率计付利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向企业(yè)办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的(de)单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常(cháng)年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款一般(bān)都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺(cì)激(jī)消(xiāo)费以及缓和企(qǐ)业经(jīng)营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么看(kàn)待双方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于(yú)对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知(zhī)存款基本上以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损失，但(dàn)若存(cún)贷款利率都(dōu)能有所下调，也有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融资成本。

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