金融(róng)界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会持续引导保险业(yè)回归保障本源(yuán)，提(tí)升服务实体经济和人(rén)民群众质效(xiào)，加(jiā)强风(fēng)险(xiǎn)防范(fàn)化解能力，保险业(yè)偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维(wéi)持在合理区间(jiān)，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险业(yè)原保(bǎo)险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务(wù)原保险保费收入1.3万(wàn)亿元(yuán)，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业(yè)务原保险保(bǎo)费收入3.4万亿元，同比增长(zhǎng)3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业(yè)综合偿(cháng)付(fù)能(néng)力充(chōng)足(zú)率为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司(sī)和再保险公(gōng)司的综合偿付能力充足率分别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力(lì)监管制度体系

　　（一）实施(shī)偿付能力新规则(zé)，引导保险业支持实体经济、资本市(shì)场发(fā)展。推进《保险公司(sī)偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则(zé)Ⅱ）实施工作，确保(bǎo)新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来(lái)，在引(yǐn)导保险业服务实体经济(jì)、支持资(zī)本市场发(fā)展方面取得积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿(lǜ)色债券、科技创新、出口信用(yòng)保险、农(nóng)业(yè)保险和(hé)专属商业养老保险产品等给(gěi)予最(zuì)低(dī)资(zī)本10％的折扣，有效(xiào)促进保险(xiǎn)业提升服务实(shí)体经济能力(lì)，增(zēng)强服务实体经济(jì)质(zhì)效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大盘蓝(lán)筹股和公开募集基础设施(shī)证券投资基金(jīn)（公募REITs）分别给(gěi)予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件的银(yín)行股(gǔ)给(gěi)予减值豁免的优惠政(zhèng)策，支(zhī)持保险业参与(yǔ)资本市场改革，维护资本市场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发(fā)布《保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法(fǎ)》，增(zēng)加风险处置资源。会同财(cái)政部、人(rén)民银行对2008年颁布(bù)施行的保险保障基(jī)金管理办(bàn)法进(jìn)行了修(xiū)订，提(tí)高了保险保(bǎo)障基金费率，明(míng)确财产(chǎn)险和(hé)人身(shēn)险保障(zhàng)基金融通机制，增加风险处置(zhì)资(zī)源，同(tóng)时完善了保险保障基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三(sān)）完善(shàn)偿付能(néng)力(lì)监管评估体系。修订发布(bù)《保(bǎo)险公(gōng)司风(fēng)险(xiǎn)综合评(píng)级（分类(lèi)监管）评价(jià)标准》，强化定量指标与定(dìng)性监管相(xiāng)结合(hé)，提高风险综合评级制度科(kē)学性(xìng)。每季度对公(gōng)司(sī)风险进行全(quán)面评价，形成“评级(jí)、通报、约谈、整改”的闭环工作(zuò)机(jī)制。

　　（四(sì)）积极推进保险公司发行(xíng)无固定期限资本债券有关工作(中国人口第一大省，中国人口第一大省排名zuò)。会同(tóng)人民银行(xíng)联合发(fā)布《关于保险公(gōng)司发行无固定期限(xiàn)资本债(zhài)券有关事项的通(tōng)知》，拓宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险业运行平稳

　　（一）保费收(shōu)入稳步增长。2022年，我国保险业(yè)原保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)4.6％。其中，财产险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收入1.3万(wàn)亿元，同(tóng)比(bǐ)增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比(bǐ)增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率(lǜ)指标(biāo)保持在(zài)合理区间。2022年末(mò)，保(bǎo)险业综合(hé)偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中，财产(chǎn)险公司(sī)、人身(shēn)险公司和再保险(xiǎn)公(gōng)司的综合(hé)偿付能(néng)力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风(fēng)险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综合评级结果为：风险小的A类公司49家(jiā)，风险较小的B类(lèi)公司104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险公司(sī)）16家；风险严(yán)重(zhòng)的D类公(gōng)司（即高风险(xiǎn)公司(sī)）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解(jiě)风险

　　（一）持续(xù)加(jiā)强偿付能力风险监管和穿透(tòu)式监管。一是持续加(jiā)强行业偿(cháng)付(fù)能力风险监测。全年召(zhào)开四(sì)次偿付(fù)能力监(jiān)管委员会(huì)季度工(gōng)作会(huì)议，分析(xī)研(yán)判保(bǎo)险业偿付能力(lì)和风(fēng)险状况。深入开展市场调研，指(zhǐ)导协同各(gè)银保监局做(zuò)实偿付能力风险监测工作，不断加强偿付能力(lì)分(fēn)析预警能力。二是启动(dòng)2022年度保(bǎo)险公司偿付能力风险管理能力监(jiān)管评估工作。组织对70家保险公司(sī)开展现场(chǎng)评(píng)估，推动公(gōng)司健全风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理机制、提升行(xíng)业风(fēng)险管理能力(lì)。三是贯(guàn)彻落实中央巡视整(zhěng)改和(hé)中(zhōng)央审计(jì)委有关要求，强化(huà)财会监督。对2家保(bǎo)险公司开展财会专(zhuān)项检查，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿付能力数据真实性检查，对(duì)4家公司典型问题公(gōng)开通报，强化(huà)监管刚性约束，夯实风险监测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风险。一是稳妥(tuǒ)有序推进高风险机构风险处(chù)置工作(zuò)。如期完成“明(míng)天系(xì)”保险(xiǎn)机构接管。创(chuàng)新处(chù)置(zhì)模(mó)式，建立风险处置专项工(gōng)作机制，成立专(zhuān)班或专责组(zǔ)推动高风险(xiǎn)机(jī)构风险化解，推动(dòng)地(dì)方(fāng)政(zhèng)府落实(shí)属地责(zé)任，制(zh中国人口第一大省，中国人口第一大省排名ì)定风(fēng)险处置方案。对高风险机构实行贴身监(jiān)管(guǎn)，防范流动性、涉众事件等风险隐患。二(èr)是对偿(cháng)付能力不达标和出现偿付能力风(fēng)险苗(miáo)头的(de)公(gōng)司(sī)，及时采取监管约谈、风险(xiǎn)提示、现场(chǎng)督导(dǎo)等多种(zhǒng)方式，督促公(gōng)司采取有(yǒu)效措(cuò)施(shī)改(gǎi)善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风险对保险公(gōng)司(sī)进行监管谈(tán)话128家(jiā)次(cì)，发送监管风险(xiǎn)提示函65家次，下发监管意见书22家次，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要(yào)求11家次保险(xiǎn)公司提交预防偿付能力充足(zú)率(lǜ)恶(è)化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保险公司补(bǔ)充资本。一(yī)是补齐监管短(duǎn)板。发布《银行(xíng)保险机构关联交易(yì)管理办法》，规范保险公司关联交易(yì)行为。开(kāi)展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加强穿透监管(guǎn)，严防内(nèi)部人控制和大股东操纵(zòng)。公开通报并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强化(huà)股东约(yuē)束(shù)。发(fā)布《保险资产管理(lǐ)公司(sī)管理规定》，规范保险资金运用行为，加强保(bǎo)险资金投资(zī)非标资产的风(fēng)险排查，防(fáng)范资金运用风(fēng)险。发布《人(rén)身(shēn)保(bǎo)险产品信息披露(lù)管理办法》，分两批次对40余家公司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述等问题进(jìn)行公开通报，规范市场秩序(xù)。二是支持保险公司通(tōng)过适当途径补充资本金。2022年，支持保险(xiǎn)行(xíng)业通(tōng)过市场化方式补(bǔ)充资本(běn)540.47亿元，其(qí)中20家保险(xiǎn)公司股东增(zēng)资412.67亿(yì)元，10家保险公司(sī)发行(xíng)资本补充债127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业(yè)违法违规行为。2022年，全系统对保险机构共作(zuò)出行政处罚(fá)决定2562件(jiàn)，处罚保险机构1424家次(cì)、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿元，提高违(wéi)法违规成(chéng)本，有效防控合(hé)规风险。

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