协(xié)定存款、通知(zhī)存(cún)款利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今天(tiān)，多家(jiā)银行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情(qíng)况来(lái)看(kàn)，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的(de)无(wú)序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外(wài)，协定存款属于(yú)对公业务(wù)，通(tōng)知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行(xíng)称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执(zhí)行利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率进行(xíng)调整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知(zhī)存(cún)款、七天通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取日(rì)挂牌公告的相应利(lì)率水平和(hé)实(shí)际(jì)存期(qī)计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务(wù)按(àn)照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调(diào)整的(de)公告(gào)。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额(é)5万(wàn)及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基(jī)准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关部门(mén)通知，对(duì)协定存款和(hé)通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看(kàn)，四川天府银行(xíng)、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类存款执行利(lì)率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执行利(lì)率也(yě)为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于(yú)此前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执行利率(lǜ)降幅不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银(yín)行客服人员对财(cái)联(lián)社记者(zhě)介绍(shào)，目前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日(rì)调整后(hòu)，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xínggpa和mpa单位换算和pa，1mpa等于多少pa)曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整，调整后为(wèi)较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新(xīn)规，招(zhāo)商证券银行业首席分(fēn)析(xī)师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前(qián)六大行1天、7天(tiān)期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率(lǜ)，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存(cún)款利率最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财(cái)联社记(jì)者介绍，单(dān)位协定存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额(é)度内存(cún)款按活期存款利(lì)率计息，超过基(jī)本额度的(de)部分，按(àn)协(xié)定存款利(lì)率支(zhī)付利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存(cún)款分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知存款，支(zhī)取时通过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网(wǎng)上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及(jí)支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师表示，协定(dìng)存款性质介于(yú)活期和(hé)定(dìng)期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期利(lì)率计付(fù)利(lì)息，剩余部分按(àn)协(xié)定存款利率计付(fù)利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年(nián)只占企业存款总(zǒng)规模的3％gpa和mpa单位换算和pa，1mpa等于多少pa-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对(duì)较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上(shàng)是(shì)针对(duì)特定存取需(xū)求(qiú)的(de)客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调整对老(lǎo)百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和(hé)企业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益(yì)缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但(dàn)都有(yǒu)一定(dìng)的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存(cún)款基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于(yú)企业来(lái)说，会有(yǒu)一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率(lǜ)都能(néng)有所下调，也有助于刺激企业投资(gpa和mpa单位换算和pa，1mpa等于多少pazī)并降低融资(zī)成本。

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